中國人壽2019年業(yè)績亮眼 關(guān)鍵業(yè)務(wù)指標(biāo)全面飄紅
2020-04-12 16:36
江西企業(yè)網(wǎng)訊 大刀闊斧的改革與轉(zhuǎn)型，讓“重振國壽”戰(zhàn)略結(jié)出碩果。3月25日，中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“中國人壽”）發(fā)布2019年業(yè)績報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示，2019年，中國人壽實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤達(dá)582.87億元，同比增長411.5%。凈利潤同比增長逾四倍，使得中國人壽業(yè)績表現(xiàn)頗為亮眼。
與此同時(shí)，數(shù)據(jù)顯示，2019年，中國人壽實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5670.86億元，同比增長5.8%，繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先地位；內(nèi)含價(jià)值達(dá)9420.87億元，較2018年底增長18.5%；一年新業(yè)務(wù)價(jià)值達(dá)586.98億元，同比增長18.6%；核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別達(dá)266.71%、276.53%。
一系列關(guān)鍵性業(yè)務(wù)指標(biāo)全面飄紅，表明了2019年，中國人壽通過持續(xù)聚焦價(jià)值提升，加快轉(zhuǎn)型變革，使核心業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)較快發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了價(jià)值與規(guī)模的有機(jī)統(tǒng)一，也讓中國人壽管理層交出了一份滿意的答卷。
聚集價(jià)值加快轉(zhuǎn)型 發(fā)展質(zhì)態(tài)持續(xù)優(yōu)化
2019年是“重振國壽”戰(zhàn)略的開局之年，對于中國人壽這樣體量龐大的壽險(xiǎn)龍頭企業(yè)來說，如何平衡規(guī)模與價(jià)值，對管理層來說是一個(gè)重大的挑戰(zhàn)。
在3月26日舉行的業(yè)績發(fā)布會上，中國人壽董事長王濱表示，圍繞“聚集價(jià)值、加快轉(zhuǎn)型”，中國人壽堅(jiān)持了“重價(jià)值、強(qiáng)隊(duì)伍、穩(wěn)增長、興科技、優(yōu)服務(wù)、防風(fēng)險(xiǎn)”的經(jīng)營方針，通過加快構(gòu)建“一體多元”發(fā)展布局和市場化投資管理體系，強(qiáng)化科技賦能，聚力銷售轉(zhuǎn)型和保障型業(yè)務(wù)發(fā)展，變革銷售、投資與服務(wù)體系，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)防控效能，實(shí)現(xiàn)了核心業(yè)務(wù)較快發(fā)展，以及價(jià)值與規(guī)模的有機(jī)統(tǒng)一。
數(shù)據(jù)顯示，2019年，中國人壽實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5670.9億元，首年期交保費(fèi)1094.2億元，同比增長4.8%。其中，十年期及以上首年期交保費(fèi)591.7億元，同比增長42.1%。續(xù)期保費(fèi)3858億元，同比增長5.8%。短期險(xiǎn)保費(fèi)695.2億元，同比增長25.6%。
2019年，中國人壽大力發(fā)展長期期交業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。首年期交保費(fèi)達(dá)1094.16億元，占長險(xiǎn)首年保費(fèi)比重為97.89%，同比提升7.73個(gè)百分點(diǎn)，其中十年期及以上首年期交保費(fèi)達(dá)591.68億元，同比增長42.1%，占首年期交保費(fèi)比重為54.08%，同比提升14.21個(gè)百分點(diǎn)；續(xù)期保費(fèi)達(dá)3857.97億元，同比增長5.8%，占總保費(fèi)的比重為68.03%。
在堅(jiān)持回歸保險(xiǎn)本源，大力發(fā)展保障型業(yè)務(wù)的策略下，中國人壽產(chǎn)品結(jié)構(gòu)日益多元，首年期交前十大主銷產(chǎn)品中6款為保障型產(chǎn)品；特定保障型產(chǎn)品保費(fèi)占首年期交保費(fèi)的比重同比提升8.6個(gè)百分點(diǎn)，特定保障型業(yè)務(wù)保單件數(shù)與件均保費(fèi)同步提升。
隨著產(chǎn)品逐步多元，中國人壽的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)也進(jìn)一步優(yōu)化。分險(xiǎn)種來看，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)實(shí)現(xiàn)4465.62億元，同比增長2.1%；健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)為1055.81億元，同比增長26.3%；意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)為149.43億元，同比增長1.8%。
與此同時(shí)，在實(shí)現(xiàn)銷售隊(duì)伍穩(wěn)步擴(kuò)量的基礎(chǔ)上，隊(duì)伍質(zhì)態(tài)不斷提升。截至2019年底，中國人壽總銷售人力達(dá)184.8萬人。
革故鼎新 “一體多元”發(fā)展體系初步形成
2019年，“改革”是中國人壽貫穿全年的關(guān)鍵詞。 圍繞“重振國壽”戰(zhàn)略和“雙心雙聚”戰(zhàn)略內(nèi)核，2019年3月，中國人壽啟動了名為“鼎新工程”的改革。據(jù)悉，圍繞著“強(qiáng)總部、精省域、優(yōu)地市、活基層”，強(qiáng)化大個(gè)險(xiǎn)價(jià)值創(chuàng)造，推動團(tuán)險(xiǎn)、銀保、健康險(xiǎn)協(xié)同發(fā)展，形成“一體多元”發(fā)展體系的思路，改革涉及銷售、投資、科技、運(yùn)營、人力等十大方面，三十多個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目。
中國人壽總裁蘇恒軒透露，截至2019年底，中國人壽已基本完成組織架構(gòu)優(yōu)化和人員調(diào)整，探索建立了與公司戰(zhàn)略相匹配的組織模式和機(jī)制。
具體來看，在銷售領(lǐng)域，“一體多元”的發(fā)展體系初步形成，構(gòu)建了大個(gè)險(xiǎn)發(fā)展體系。為了強(qiáng)化價(jià)值創(chuàng)造中心作用，中國人壽全面整合了個(gè)人業(yè)務(wù)銷售資源，將現(xiàn)有保險(xiǎn)規(guī)劃師隊(duì)伍、電話銷售隊(duì)伍與收展隊(duì)伍融合，傳統(tǒng)營銷與新型收展部門分設(shè)管理，兩支隊(duì)伍實(shí)行獨(dú)立運(yùn)作，并發(fā)揮個(gè)險(xiǎn)企劃、個(gè)險(xiǎn)運(yùn)營、培訓(xùn)與綜合金融共享支持平臺作用，深化個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級。
在個(gè)險(xiǎn)渠道，中國人壽注重價(jià)值導(dǎo)向，推進(jìn)銷售管理轉(zhuǎn)型升級，堅(jiān)持保險(xiǎn)回歸保障，強(qiáng)化業(yè)務(wù)、隊(duì)伍和基礎(chǔ)管理統(tǒng)籌發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了價(jià)值與規(guī)模的有機(jī)統(tǒng)一，渠道新業(yè)務(wù)價(jià)值率顯著提升。
數(shù)據(jù)顯示，2019年，中國人壽個(gè)險(xiǎn)渠道總保費(fèi)達(dá)4366.21億元，同比增長6.9%，首年期交保費(fèi)達(dá)838.65億元，同比增長5.8%，在長險(xiǎn)首年業(yè)務(wù)中的占比達(dá)99.67%。其中，十年期及以上首年期交保費(fèi)占首年期交保費(fèi)的比重為62.24%，同比提升15.89個(gè)百分點(diǎn)。續(xù)期保費(fèi)為3366.76億元，同比增長6.2%。個(gè)險(xiǎn)渠道一年新業(yè)務(wù)價(jià)值率達(dá)45.3%，同比提升3.2個(gè)百分點(diǎn)。
與此同時(shí)，個(gè)險(xiǎn)渠道銷售隊(duì)伍實(shí)現(xiàn)量質(zhì)齊升，隊(duì)伍發(fā)展驅(qū)動業(yè)務(wù)增長成效明顯。截至2019年底，個(gè)險(xiǎn)渠道隊(duì)伍規(guī)模為161.3萬人，較2018年底增長12.1%。隊(duì)伍質(zhì)態(tài)持續(xù)改善，月均有效銷售人力同比增長34.9%，月均銷售特定保障型產(chǎn)品人力同比增長43.8%。
值得關(guān)注的是，截至2019年底，個(gè)險(xiǎn)銷售隊(duì)伍中的收展隊(duì)伍規(guī)模達(dá)57.7萬人，較2018年底增長42.1%，增速快于渠道整體增速。2019年，個(gè)險(xiǎn)渠道基礎(chǔ)管理水平顯著提升，各項(xiàng)基礎(chǔ)管理指標(biāo)均有所改善。
在完善多元發(fā)展體系方面，中國人壽團(tuán)體渠道著重提升專業(yè)經(jīng)營能力；銀保渠道緊密依托銀行發(fā)展業(yè)務(wù)，統(tǒng)籌好規(guī)模與價(jià)值，并探索轉(zhuǎn)型；健康險(xiǎn)渠道則注重專業(yè)化發(fā)展。
在運(yùn)營方面，中國人壽前、中、后臺融合正在加速推進(jìn)，集約智能運(yùn)營體系和精準(zhǔn)財(cái)務(wù)資源配置體系逐步搭建。據(jù)悉，中國人壽運(yùn)營和財(cái)務(wù)共享服務(wù)中心目前已啟動籌建。
“對于重振國壽戰(zhàn)略來說，2019年主要是布局，2020年將是全面深化改革。”蘇恒軒表示，在2019年基本完成組織體系重構(gòu)的基礎(chǔ)上，中國人壽將持續(xù)推進(jìn)“鼎新工程”改革舉措的落地深化，在銷售、投資、產(chǎn)品、運(yùn)營、科技、人力資源等領(lǐng)域進(jìn)一步推動變革轉(zhuǎn)型工作。
科技賦能 實(shí)現(xiàn)運(yùn)營服務(wù)全面升級
隨著金融科技快速發(fā)展，中國人壽不斷加大科技領(lǐng)域的改革和布局。蘇恒軒表示，目前，中國人壽已制定了“科技國壽”的三年行動規(guī)劃，強(qiáng)調(diào)“重賦能、促升級、重創(chuàng)新、促轉(zhuǎn)型”，加快推進(jìn)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型，助力高質(zhì)量發(fā)展。中國人壽的目標(biāo)是，打造國際一流、行業(yè)領(lǐng)先的金融科技，全力建設(shè)“科技驅(qū)動型”企業(yè)。
2019年，中國人壽運(yùn)用人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù)，賦能保險(xiǎn)全價(jià)值鏈，實(shí)現(xiàn)了銷售模式、職場網(wǎng)點(diǎn)與客戶體驗(yàn)的升級。從取得的效果來看，一是線上獲客同比提升47%，線上增員占比達(dá)70%；二是星級職場數(shù)字化全覆蓋，銷售指揮中心直通基層一線，信息實(shí)時(shí)直達(dá)；三是全流程理賠自動化案件1130萬余件，重疾短期出險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)識別準(zhǔn)確率達(dá)91%。
在重創(chuàng)新、促轉(zhuǎn)型方面，科技創(chuàng)新成果遍布壽險(xiǎn)生態(tài)等全領(lǐng)域，推動了中國人壽數(shù)字化轉(zhuǎn)型。一是革新IT架構(gòu)，落地業(yè)界先進(jìn)的混合云，資源配置效率提升10倍，整體訪問速度提升3倍。二是以組件化、插件式的各類“輕”應(yīng)用，快速順應(yīng)市場要求靈活組合；以云視頻、云桌面為代表的創(chuàng)新應(yīng)用變革傳統(tǒng)辦公模式，打造互聯(lián)網(wǎng)直播與智慧移動辦公新亮點(diǎn)。三是基于數(shù)字化平臺孵化創(chuàng)新應(yīng)用千余項(xiàng)，以保險(xiǎn)為核心的生態(tài)服務(wù)日漸豐富。
2019年，中國人壽還打通全鏈條服務(wù)流程，完善綜合金融服務(wù)生態(tài)，強(qiáng)調(diào)“一個(gè)客戶、一個(gè)國壽”策略，客戶可通過一個(gè)入口獲取中國人壽其他公司的多種綜合金融服務(wù)。
聚焦線上，推出行業(yè)領(lǐng)先的理賠全流程自動化處理模式，使服務(wù)更便捷。數(shù)據(jù)顯示，中國人壽個(gè)人理賠案件申請支付時(shí)效同比提速41%；保單服務(wù)便捷性顯著提升，個(gè)人客戶投保無紙化辦理率達(dá)97.8%，同比提升7.8個(gè)百分點(diǎn)；線上保全辦理量同比提升47%。
為客戶提供差異化、精細(xì)化服務(wù)。為此，中國人壽還推出智能核保系統(tǒng)2.0，智能審核率同比提升5.9個(gè)百分點(diǎn)。在線機(jī)器人服務(wù)量同比增長77%。中國人壽客戶滿意度和忠誠度持續(xù)保持高位。
穩(wěn)健投資 收益水平大幅攀升
投資管理?xiàng)l線的市場化改革，為中國人壽的利潤提升奠定了基礎(chǔ)。在重構(gòu)投資團(tuán)隊(duì)，完成投資管理板塊第一階段改革的同時(shí)，中國人壽持續(xù)加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，不斷優(yōu)化資產(chǎn)配置策略，2019年，實(shí)現(xiàn)總投資收益1690.43億元，較2018年同比提升77.7%；凈投資收益1491.1億元，同比增長12.1%。總投資收益率達(dá)5.23%，綜合投資收益率達(dá)7.27%。
得益于近年來加大對長久期債券、高股息股票和非標(biāo)資產(chǎn)等生息資產(chǎn)的配置力度，在利率中樞震蕩下行的環(huán)境下，中國人壽凈投資收益率4.61%，保持了相對穩(wěn)定。同時(shí)，年內(nèi)把握資本市場波動機(jī)會，總投資收益率較2018年上升195個(gè)基點(diǎn)，綜合投資收益率較2018年上升417個(gè)基點(diǎn)。
中國人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“機(jī)制優(yōu)化、策略得當(dāng)、執(zhí)行有效是2019年取得較好投資業(yè)績的主要原因。”
據(jù)了解，圍繞投資價(jià)值創(chuàng)造鏈條，2019年，中國人壽自上而下梳理優(yōu)化戰(zhàn)略資產(chǎn)配置、戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置、管理人實(shí)施、風(fēng)險(xiǎn)管理和交易運(yùn)營等環(huán)節(jié)。
具體來看，中國人壽戰(zhàn)略資產(chǎn)配置以資產(chǎn)負(fù)債管理為核心，不斷完善投資研究體系，明確中長期配置方向；戰(zhàn)術(shù)配置則強(qiáng)化賬戶維度的管理，把握中短期市場波動、主動進(jìn)行戰(zhàn)術(shù)性偏離；管理人實(shí)施方面，中國人壽則加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，發(fā)揮內(nèi)外部管理人各自專長，有效互補(bǔ)，落實(shí)配置意圖。同時(shí)，中國人壽還進(jìn)一步優(yōu)化全品種、全口徑的投資風(fēng)險(xiǎn)管理體系和投資管理信息體系，為投資管理的高效高質(zhì)運(yùn)行提供保障。
2020年，為應(yīng)對新冠肺炎疫情，中國人壽第一時(shí)間快速響應(yīng)并在保險(xiǎn)保障、物資或資金捐贈、健康服務(wù)等方面積極投入，擴(kuò)展產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任，升級理賠服務(wù)舉措，擴(kuò)大線上服務(wù)，向超過248萬抗疫一線群體贈送新冠肺炎保險(xiǎn)保障。
針對2020年發(fā)展策略，中國人壽總裁蘇恒軒表示，將重點(diǎn)聚焦五大方面：第一、將以“價(jià)值創(chuàng)造”為主線，貫穿公司改革發(fā)展全過程，不斷提升“重振國壽”含金量。第二、將深入推進(jìn)市場化改革，加快推進(jìn)“鼎新工程”落地見效。第三、加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，提高經(jīng)營管理數(shù)字化水平，強(qiáng)化科技在銷售、服務(wù)、管理等領(lǐng)域的運(yùn)用和賦能。第四、加快服務(wù)平臺融合，持續(xù)推動運(yùn)營服務(wù)向集約化、智能化、生態(tài)化轉(zhuǎn)型升級。第五、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，推進(jìn)公司治理現(xiàn)代化。（文/李萌）
