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熊先生在朋友眼中算是成功人士，31歲的他已是一家外資企業的中層管理人員，年薪25萬元，單位配車。妻子29歲，是一國有企業職員，工作輕松，年薪10萬元（含年終獎）。兩人均有養老保險、意外保險。雙方都是獨生子女，父母都有正式工作且未退休，住房去年已還清貸款。
兩人現有存款40萬元，股票型基金市值10萬元（8萬元本金）。平時輪流在父母家吃飯，生活方面的開支不大，每月固定開支2000元左右。
●理財目標
1.資產合理配置，提高收益率；
2.準備要小孩，并進行教育基金的規劃；
3.擬購買一套小戶型房產進行投資，價格在50萬元左右。
●理財嘉賓
興業銀行南昌分行理財師 劉石
大部分資產閑置收益低
熊先生家大部分資產閑置，收益低，幸好收入來源穩定，且家庭保障狀況良好。由于計劃再購進一套50萬元左右的小戶型，同時打算生孩子，并為孩子準備教育基金，資金方面還得進行相應補充。
根據目前的情況來看，熊先生家庭應重視資產抗通脹能力以及穩健增長。在側重教育基金以及不動產投資的前提下，配置一些貴金屬產品。
儲蓄資金建議重新分配
目前，家庭資金只有20%投資股票，其余資金閑置，收益非常低，建議將儲蓄中剩余的15萬元進行重新分配。
首先需要建立“緊急資金儲備”，以便應付可能出現的不時之需，根據收入狀況初步設定3萬元。這筆資金建議將其中1萬元存為三個月定期存款，支取靈活；剩下2萬元購買貨幣型基金，推薦興業貨幣，該基金主要投資于國債、央行票據等產品，收益穩定、風險低、資金變現靈活、按日派發收益，去年年收益率為3.4%，高于定期存款一年的收益率。
儲蓄中剩余的12萬元，可以進行適當投資，比如保障型貨幣基金、穩定收益型理財產品、成長收益型的股票型基金等。同時，可以考慮現在點位較低的情況下，購置一定數量的黃金（如100克），以后每年固定購買一定金額的實物黃金，抵抗通脹的同時，也可給孩子留下一些紀念。
每月基金定投積攢教育金
以熊先生的家庭收入以及目前市場綜合判斷，未來需要花在孩子身上的積蓄大約120萬元。考慮到未來19年的教育開支，目前推薦的方法為每月基金定投。
采用現金流量法計算，未來一年，每月需要定投的金額大約為5300元，建議選擇的產品是債券和股票綜合配置的基金，平均年化收益為7%。
利用公積金貸款投資小戶型
熊先生計劃再購置一套小戶型房產進行投資，價值在50萬左右，這套房產為第二套房，首付需要50%，即25萬元左右；剩余25萬元可采用公積金貸款，基準利率4.5%，年限20年。
考慮到19年的教育儲蓄壓力，建議采用等額本息還款法，如現在購買，未來每月需支付1575元的本金利息。
■記者黃培紅/文
